En una correduría de seguros, el trabajo que aporta valor —entender el riesgo del cliente, elegir la compañía adecuada, defenderle cuando llega el siniestro— convive con una capa administrativa que se lo come todo. Pedir presupuesto a cinco compañías por el mismo riesgo entrando una por una en sus portales. Volcar los datos del cliente en cada cuestionario. Esperar respuestas, perseguir a la que no contesta y montar después una comparativa a mano en un Excel que se rehace cada vez.
A eso se suma el calendario, que no perdona. Las renovaciones llegan en bloque y hay que revisarlas antes de que venzan; los impagados se reclaman uno a uno; los datos del cliente se quedan obsoletos hasta que hay un siniestro y entonces el problema es serio. Y cada operación arrastra su documentación: mandatos SEPA, cuestionarios, certificados, información precontractual, el rastro que exige la normativa de distribución de seguros.
Los agentes de IA encajan exactamente en esa capa. Preparan, recopilan, comparan, avisan y documentan. Lo que no hacen —y conviene decirlo antes de seguir— es asesorar. La recomendación de producto, la valoración del riesgo y la relación con el cliente siguen siendo del corredor, que es quien está habilitado, quien firma y quien responde ante el cliente y ante la DGSFP. La IA no suscribe, no decide coberturas y no resuelve siniestros. En qué puede hacer un agente de IA en tu empresa concreta desarrollamos esa frontera; aquí vamos al catálogo.
Agente de solicitud y comparación de presupuestos multicompañía
Es el que más horas libera. A partir de los datos de un riesgo —un vehículo, una nave, una comunidad, una responsabilidad civil profesional— el agente rellena y envía las solicitudes a las compañías con las que trabajáis, recoge las respuestas según van llegando y las normaliza en una comparativa homogénea: prima, franquicias, sublímites, exclusiones relevantes y diferencias de condicionado frente a la póliza actual.
El trabajo fino está en la normalización. Cada compañía llama distinto a lo mismo, y esa traducción es la que hoy hace un técnico a mano cada vez. El agente la deja preparada y marca lo que no encaja:
- Coberturas que una compañía incluye y otra deja fuera o sublimita.
- Franquicias expresadas de forma distinta para el mismo concepto.
- Datos del cuestionario que faltan y bloquean la tarificación.
- Compañías que no han respondido dentro del plazo previsto.
Se conecta al software de correduría (Ebroker, Segurpro, Avant2 u otro), a los portales de las compañías, al CRM y al correo. La comparativa que produce es un borrador de trabajo interno: el corredor la revisa, decide qué recomienda y por qué, y es esa recomendación —no la tabla— la que llega al cliente y queda documentada.
Agente de renovación de pólizas
Trabaja sobre el calendario. Con la antelación que le marquéis, detecta las pólizas que vencen, agrupa las que comparten cliente o ramo y prepara para cada una una ficha de renovación: prima anterior frente a prima propuesta, variación aplicada por la compañía, siniestralidad del periodo, cambios de condicionado y avisos si el capital asegurado se ha quedado corto respecto a los datos que constan.
Con esa ficha delante, el técnico decide en minutos si renueva, si negocia o si conviene sacar el riesgo al mercado; y si toca lo segundo, dispara al agente de presupuestos. El objetivo realista es dejar de renovar por inercia y que ninguna póliza se caiga por olvido en el pico de enero, no automatizar la decisión.
Se apoya en el software de correduría, el CRM, el email y WhatsApp Business para el aviso al cliente cuando el corredor lo aprueba.
Agente de recobro de recibos impagados
El impagado es una tarea ingrata y muy repetitiva. Este agente cruza los devueltos que llegan de las compañías con la cartera, identifica al cliente y lanza una secuencia de recuperación escalonada: primer aviso por email o WhatsApp con el detalle del recibo y las opciones de pago, recordatorio a los pocos días, y escalado a la persona responsable si sigue sin resolverse antes de que la póliza entre en suspensión de cobertura.
Aporta además el contexto que hace útil la gestión: si el impago se debe a un cambio de cuenta, prepara el nuevo mandato SEPA para firma; si el cliente tiene varias pólizas, avisa de que el problema puede afectar a todas; y mantiene el registro de cada intento. Se conecta al software de correduría, a la contabilidad y a las remesas SEPA, y a la herramienta de firma electrónica.
El error concreto que evita es el caro: que un cliente descubra que no tenía cobertura el día del siniestro porque nadie llegó a llamarle por un recibo devuelto hace dos meses.
Agente de alta y actualización de datos de clientes
La calidad del dato es el cimiento de todo lo demás. Este agente extrae los datos de la documentación que os manda el cliente —DNI, permiso de circulación, ficha técnica, escritura, póliza anterior de otra correduría— y los vuelca estructurados en la ficha, sin teclear. Detecta duplicados, campos incompletos y datos caducados, y reclama al cliente lo que falta con una petición concreta.
También mantiene vivo el expediente: avisa cuando un carnet o un certificado vence, cuando el vehículo asegurado no cuadra con el que consta o cuando faltan consentimientos de tratamiento de datos. Todo con el criterio de protección de datos que exige una cartera de correduría, información sensible por definición.
Agente de apertura y seguimiento de siniestros
Cuando el cliente llama para dar un parte, lo importante es que alguien le coja el teléfono y que el expediente se abra bien. Este agente recoge los datos del siniestro por teléfono, email o WhatsApp, verifica que la póliza está en vigor y que el hecho encaja a primera vista con el ramo, abre el expediente en el sistema y lo comunica a la compañía por su canal.
A partir de ahí hace el seguimiento que hoy se pierde: reclama a la compañía cuando pasan días sin respuesta, avisa al cliente de cada hito, recopila la documentación que van pidiendo (facturas, informes, fotografías) y mantiene el expediente ordenado. Insistimos en el límite: el agente no valora el siniestro ni decide si hay cobertura. Esa valoración es de la compañía y la defensa del cliente frente a ella es del corredor. Lo que aporta el agente es que nada se quede parado.
Agente de documentación y cumplimiento
Cada operación deja un rastro documental obligatorio. Este agente monta el expediente: información precontractual, documentación IDD, cuestionarios firmados, mandatos SEPA, certificados y justificantes de entrega. Prepara los envíos para firma electrónica, comprueba que vuelven firmados, los archiva en el gestor documental con nomenclatura consistente y avisa de los expedientes incompletos antes de que los detecte una auditoría o la DGSFP.
También ordena la evidencia de asesoramiento que el corredor haya dejado registrada, para que esté disponible si alguien la pide. Lo que documenta es el trabajo del corredor; no lo sustituye.
Por dónde empezar
En la mayoría de corredurías el primero es el agente de presupuestos multicompañía, porque es donde el ahorro es más visible y más inmediato: la comparativa que costaba media mañana queda preparada, y el técnico dedica ese tiempo a decidir y a hablar con el cliente. Además obliga a ordenar la información de producto y de compañías, que es lo que después necesitan los demás agentes.
Si vuestra cartera es estable y el problema real está en el calendario, el orden natural es empezar por renovaciones. Y si lo que preocupa es el retorno antes de comprometer presupuesto, en ROI real de implantar un agente de IA explicamos cómo se calcula sin promesas infladas.
Conclusión
Una correduría no necesita una IA que asesore: necesita dejar de perder horas en portales, cuestionarios, avisos y papeleo, para que el corredor esté donde aporta. Los agentes descritos son piezas acotadas, conectadas a vuestro software de correduría y a los canales que ya usáis, con la decisión profesional y la responsabilidad normativa intactas.
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